Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) kann ein Pilot auch als Summenversicherung abschließen. Natürlich muss es sich auch bei dieser um eine spezielle BU-Versicherung für Piloten handeln, also eine sogenannte Loss-of-Licence Versicherung.
Was aber unterscheidet die LoL-Versicherung mit einer Einmalzahlung von einer Fluguntauglichkeitsversicherung, die eine monatliche Rente im Fall eines Lizenzverlustes an den Piloten zahlt?
Die unterschiedliche Kalkulation
Schadenversicherung vs. Lebensversicherung
Eine LoL-Versicherung mit Einmalzahlung ist nach der Methode der Schadenversicherung oder Sachversicherung kalkuliert.
Dies bedeutet, dass hier eine andere Grundlage der Kalkulation vorliegt, als bei deiner Loss-of-Licence Versicherung, die eine monatliche Rente bei Fluguntauglichkeit zahlt.
Eine Fluguntauglichkeitsversicherung, die eine monatliche Rente bei Lizenzverlust an den Piloten auszahlt, ist nach Art der Lebensversicherung kalkuliert und stellt eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) dar, die mit einer Sondervereinbarung für fliegendes Personal und hier speziell für Cockpitpersonal ausgestattet ist.
Unterschiede
Kalkulation nach der Sachversicherungsmethode:
Diese Kalkulation entspricht der einer Unfallversicherung. Auch hier wird im Falle einer Invalidität eine Summe an den Versicherten ausgezahlt.
Diese Art der Versicherung hat jedoch erhebliche Nachteile für den Versicherten. Versichert sich ein Pilot mit einer LoL-Versicherung, die eine Einmalzahlung im Falle der Fluguntauglichkeit als Leistung verspricht, muss er sich über die erheblichen Nachteile einer solchen Versicherung bewusst sein.
Nachteile der LoL-Versicherung für Piloten mit Einmalzahlung
Ein Pilot bekommt in der Werbung für die Loss-of-Licence Versicherung mit einer einmaligen Zahlung oftmals suggeriert, dass diese Art der LoL-Versicherung besser sei, als eine Pilotenversicherung, die eine monatliche Rente bei Fluguntauglichkeit auszahlt.
In der Werbung für diese Art der Fluguntauglichkeitsversicherung wird die Einmalzahlung bei Fluguntauglichkeit des Piloten oftmals so beworben, dass es sich um eine nicht rückforderbare Einmalzahlung handelt und nicht um eine Rente, die wegfallen kann.
Natürlich kann die Einmalzahlung nicht zurückgefordert werden, aber eine gute LoL-Versicherung auf Rentenbasis zahlt die Rente so lange, wie die Tauglichkeitsklasse 1 nicht wieder erreicht wird, längstens bis zum Ende der Laufzeit - und die Wiedererlangung der Tauglichkeitsklasse 1 nach einer Fluguntauglichkeit ist eher sehr unwahrscheinlich.
Die Einmalzahlung ist meist auf einen Betrag von fünf Jahresgehältern beschränkt. Bei einer Loss-of-Licence Versicherung auf Rentenbasis wird die Rente so lange gezahlt, wie die Fluguntauglichkeit besteht.
Als weiterer Vorteil diese Fluguntauglichkeitsversicherung wird der Punkt beworben, dass es keine Verweisung auf einen anderen Beruf gibt.
Dieser Punkt ist jedoch bei jeder guten LoL-Versicherung erfüllt, egal, ob es sich um eine Pilotenversicherung mit Einmalzahlung oder eine mit monatlicher Rentenzahlung handelt.
Insofern ist dieser Punkt kein wirkliches Plus der Fluguntauglichkeitsversicherung mit Einmalzahlung.
Die LoL-Versicherung mit Einmalzahlung wird auch mit dem Argument beworben, dass sie einen einheitlichen Beitrag für Frauen und Männer hat.
Dies ist allerdings eine gesetzliche Vorgabe für alle Arten der Personenversicherung und somit überhaupt kein Argument für die Einmalzahlung aus einer Loss-of-Licence Versicherung.
Ein Pilot hat viele Nachteile bei einer Loss-of-Licence Versicherung mit Einmalzahlung
Aufgrund der Tatsache, dass eine LoL-Versicherung, die eine Einmalzahlung bei Fluguntauglichkeit zahlt, nach Art der Schadenversicherung kalkuliert ist, wird der Beitrag der Absicherung risikogerecht angepasst.
Dies bedeutet, die Kosten dieser Versicherung steigen mit zunehmendem Alter. Die LoL-Versicherung wird im Laufe der Zeit sehr teuer und kann je nach Versicherungssumme ab einem bestimmten Alter mehrere zehntausend Euro jährlich kosten!
Die Kosten einer Loss-of-Licence Versicherungmit Rentenzahlung bleiben über die gesamte Laufzeit jedoch konstant! Sie ist somit die deutlich bessere Wahl gegenüber der Variante mit Einmalzahlung!
Der größte Nachteil der LOL-Versicherung mit Einmalzahlung dürfte für den Piloten wohl darin liegen, dass es Ausschlüsse im Versicherungsschutz gibt.
So sind beispielsweise Erkrankungen der Psyche und nervöse Erkrankungen nicht mitversichert! Eine gute Fluguntauglichkeitsversicherung auf Rentenbasis hat immer psychische Erkrankungen und nervöse Erkrankungen mitversichert!
Weitere und ausführliche Informationen zur LoL-Versicherung mit Einmalzahlung.